股市的多头与空头总在考验人性，远古时代所遗留下来的「穴居性格」让我们很容易追随热潮，迴避预知性的恐慌。并且，对每个投资人而言，再也没有什么是比看到邻居朋友投资股票赚钱还令人眼红、焦躁了;也没什么更绝烈的事比得上苦守套牢的股票等待回本的事了!
笔者在从事演讲服务的过程中，也听闻有些弃守股票市场的投资人，因过去「经常性亏损」而转投资共同基金市场，只因觉得基金市场涨跌风险较小而听信「投资顾问」、保险业务员以及理专的建议，殊不知更多的风险是自己看不到的。比较广泛的建议不外是「定期定额」投资法，低点反弹不断加码，高点时採用技术分析「看多」、「作多」，但成本愈垫愈多;基金经理人也不断推出新型基金，向新客户募集资金，于是使得基金持股满档。最近在台陆续有30档以上的中国基金上市，新兴市场基金更是炫风再起，标榜在各种媒体、杂誌的封面上，许多投顾公司的分析师也是宣称「5年内长线看好」，但这样的利多消息其实都已经跟在趋势后面了，「四大金砖」的国家如：俄罗斯、中国等，股市也已呈现反转修正之际了。而定期定额方式就是「永远作多」，在修正或正逢空头之际，总是要你「不断加码」，向下一路摊平买进成本，但是摊愈多、赔愈大，结局往往是「一路玩到挂」。在中山、信义、大安以及松山社上有上过「投资心理学」相关系列课程的人，皆证实一点：採用定期定额方式投资共同基金的人长期以来都是「输家」!这种方法不仅无法避免熊市，容易让你在最低点赎回时吃掉你的基金净值与高额成本;此外，在牛市阶段，往上不断加码也赚得比人少。鐘伟晋在此也推荐两本评论投资界贩售共同基金的新书，供各位读者参阅：第一是《共同基金的骗局》，财信出版，2009/5。第二是《够了》，早安财经出版，2009/7。顺便也提醒您：市场上95%到99%的共同基金长期来看皆无法超越大盘指数、ETF，错误的发财梦该醒了!
坊间一些错误的理财方式往往不完全是藉由金融从业人员去推销，最恐怖的是经过左邻右舍的亲戚朋友渲染，形成一种理财之道的「定见」、「信仰」;因为我们没有在学习、看书或上课，就很容易去听取一些口才好、听众多、理财「看似成功」的人的见解，但其实这样做非常危险的。试问：那些讲得头头是道的人为何花费这么多时间来谈论他的投资之道?是否真的能长期成功获利?哲学家史宾诺沙曾说：「善于生活者善于隐藏」;同样的道理，极少数长期在股市或投资上获利的人，其实都是相当低调的，他们多是选择远离群众，懂得经营自己的生活，知道何时投资以及投资什么。《股价、棉花与尼罗河密码》一书也说：「独立，是一种了不起的美德!」
在《散户流浪记》一书中说得好：「股市有很多种玩法，每一种都只适合某些人，对另一些人不见得有用。若说有什么确凿不移的事，那就是这一点：瞭解自己并依此投资的人可以赚钱，不瞭解自己的人永远无法成功。你必须找出适合自己的方法，然后坚守塬则。」因此，真正的保本之道贵在「自觉」。在投资方面要获得长期成功，必须亲身亲为投入长期的、有系统的「学习」，而不是到处听取「免费」的明牌或建议、试图花最少的成本以及力气去搏得最高获利。正所谓「偷鸡不着蚀把米」，那些迷信明牌或跟随群众投资的人，都是想不劳而获，而不愿意关爱自己、提昇自己的穷人、笨蛋。虽然投资市场只有10%的人赚钱，但值得我们每个人努力成为那些族群的人。巧妙的是，一旦我们瞭解到正确的知识后，学习的自信心与投资的品质就会产生「共伴效应」，让你更加瞭解自己，不会轻易被金融人员诈骗，也不会跟着市场盲动!